г. Саратов, ул. Емлютина, д. 39/45, 2 этаж
С понедельника по пятницу — с 09:00 до 18:00
Суббота и воскресенье — выходные дни
  •  8 (8452) 440-463
  • 8 (8452) 906-444
  • 8 (8412) 248-330
  •  sargk
Перезвоните мне

Банки.ру: рейтинг рублевых вкладов сроком размещения один год в банках топ-50

На этой неделе портал Банки.ру подготовил рейтинг рублевых однолетних вкладов в банках, входящих в топ-50 по нетто-активам*.

Для оценки депозитов были заданы следующие параметры: первоначальный взнос – 1 млн рублей, срок размещения – один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 12,5% годовых, минимальная – 10,5%. Средний уровень процентных ставок – 11,1%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 1 млн рублей.

Первое место занял вклад «Максимальный доход» Совкомбанка под 12,5% годовых. На второй строчке рейтинга, со ставкой 11,7%, оказался депозит «Щедрые проценты» Национального Банка «Траст». На третьем месте – вклад «Максимальный доход» банка «Русский Стандарт» со ставкой 11,5%.

Только пять банков, из вошедших в рейтинг, допускают пополнение депозита: Совкомбанк (вклад «Максимальный доход»), Московский Областной Банк («Персональный»), Новикомбанк («Новиком-Резерв»), РосЕвроБанк («Зимний») и Уральский Банк Реконструкции и Развития («Выгодный»). При этом из них первые четыре банка по вкладам установили ограничения по сумме и/или срокам дополнительного взноса. Минимальная сумма взноса по первому вкладу – 1 тыс. рублей. Пополнить депозит можно в сумме не более первоначального взноса. Кроме того, на сайте Совкомбанка указано, что кредитная организация имеет право отказать вкладчику в приеме допвзносов. По второму – пополнение вклада доступно в течение первых 183 дней после оформления вклада. По третьему – вносить деньги на счет можно не позднее 30 календарных дней до окончания срока договора вклада. По четвертому – минимальный взнос 5 тыс. рублей, пополнять вклад можно в течение 113 дней с момента его открытия. Вклад «Выгодный» Уральского Банка Реконструкции и Развития можно пополнять без ограничений по сумме и сроку.

Ни один банк, из представленных в обзоре не допускает расходных операций по депозиту.

Выплату дохода по вкладам 17 кредитных организаций производят в конце срока, два банка – ежеквартально, один – ежемесячно. Только у одного банка условиями вклада предусмотрена капитализация процентов – «Зимний» Росевробанка. Проценты по нему, по выбору клиента, можно либо снимать ежеквартально, либо капитализировать.

Пять вкладов, фигурирующих в списке, предусматривают увеличение процентной ставки: «Максимальный доход» банка «Русский Стандарт» (при открытии вклада через интернет-банк), «Моя выгода» Промсвязьбанка (премиальным клиентам), «Мороз и солнце» Московского Индустриального Банка (пенсионерам и ветеранам), «150 лет надежности» Росбанка (при открытии через интернет-банка/при автопролонгации) и «Зимний» РосЕвроБанка (при увеличении суммы вклада). Более подробную информацию об условиях увеличения ставок по вкладам можно найти на официальных сайтах банков.

Тринадцать кредитных организаций, вошедших в рейтинг, в случае если вкладчик забирает свой депозит до окончания срока, начисляют проценты по ставке вклада до востребования. Остальные банки дают своим клиентам возможность расторгнуть договор на льготных условиях (Национальный Банк «Траст», Транскапталбанк, Промсвязьбанк, Московский Индустриальный Банк, Абсолют Банк, Кредит Европа Банк и Новикомбанк).

Для большинства депозитов предусмотрена автоматическая пролонгация.

В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.

Четыре депозита, представленные в обзоре, имеют ограниченный период времени, отведенный кредитной организацией на открытие вклада. Банк «Российский Капитал» открывает депозит «Поймай удачу!» по 31 марта 2016 года, вклад «Рождественский» в банке «Пересвет» можно оформить по 26 февраля 2016 года, депозит «Мороз и солнце» Московского Индустриального Банка по 29 февраля 2016 года, а спецпредложение для посетителей портала Банки.ру «Промо 2015» Ханты-Мансийского банка Открытие – по 31 января 2016 года.

Следует обратить внимание на то, что по вкладу «Зима.Максимум» Транскапиталбанка действует лестничное начисление процентов. По этому депозиту в рейтинге указана средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения вклада.

В Московском Кредитном Банке по вкладу «Все включено» при изменении тарифного плана на другой процентная ставка снижается на 0,25 п. п.

Вклад «Промо 2015» Ханты-Мансийского Банка Открытие – спецпредложение для посетителей портала Банки.ру. Чтобы воспользоваться им, необходимо перед тем, как обратиться в кредитную организацию, оформить на сайте Банки.ру онлайн-заявку на получение промокода в разделе «Специальные предложения: вклады». Этот промокод нужно сообщить сотруднику банка при оформлении депозитного договора. Вкладчик получает право принимать участие в ежемесячных розыгрышах денежных призов, проводимых Банки.ру в рамках акции «БанкЛото».

Также важно отметить, что прежде, чем открыть вклад «Выгодный» в офисе Уральского Банка Реконструкции и Развития, необходимо оставить на сайте кредитной организации заявку и получить индивидуальный код.

Все банки из обзора входят в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у кредитной организации вкладчик имеет право получить компенсацию по своим депозитам в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей включительно.

* Топ-50 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Обзор составлен по информации на 26 января 2016 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается более чем 3000 предложений от порядка 450 кредитных организаций.

Вклад/банк Ставка, % годовых Минимальная сумма, руб. Пополнение Частичное снятие Выплата процентов Капитализация Досрочное расторжение на льготных условиях
«Максимальный доход» 12,50 30 000 да нет в конце срока нет нет
Совкомбанк
«Щедрые проценты» 11,70 500 000 нет нет в конце срока нет да
Национальный Банк «Траст»
«Максимальный доход» 11,50 30 000 нет нет в конце срока нет нет
Русский Стандарт
«Поймай удачу!» 11,30 1 000 000 нет нет в конце срока нет нет
Российский Капитал
«Зима. Максимум» 11,25 50 000 нет нет ежеквартально нет да
Транскапиталбанк (ТКБ)
«Горячий плюс» 11,25 350 000 нет нет в конце срока нет нет
МТС Банк
«Рождественский» 11,20 1 000 000 нет нет в конце срока нет нет
Пересвет
«Моя выгода» 11,20 1 000 000 нет нет в конце срока нет да
Промсвязьбанк
«Все включено (тарифный план Максимальный доход)» 11,00 1 000 нет нет в конце срока нет нет
Московский Кредитный Банк
«Мороз и солнце» 11,00 30 000 нет нет в конце срока нет да
Московский Индустриальный Банк
«Точный расчет» 11,00 100 000 нет нет в конце срока нет нет
Глобэкс
«Персональный» 11,00 300 000 да нет ежемесячно нет нет
Московский Областной Банк
«Максимальный» 11,00 300 000 нет нет в конце срока нет нет
ОТП Банк
«Абсолютный максимум +» 10,80 30 000 нет нет в конце срока нет да
Абсолют Банк
«Промо 2015 (Открытие)» 10,80 700 000 нет нет в конце срока нет нет
Ханты-Мансийский банк Открытие
«Срочный» 10,75 3 000 нет нет в конце срока нет да
Кредит Европа Банк
«Выгодный» 10,75 5 000 да нет в конце срока нет нет
Уральский Банк Реконструкции и Развития
«Новиком-Резерв» 10,75 10 000 да нет в конце срока нет да
Новикомбанк
«150 лет надежности» 10,65 500 000 нет нет в конце срока нет нет
Росбанк
«Зимний» 10,50 50 000 да нет ежеквартально ежеквартально по выбору клиента нет
РосЕвроБанк

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру